Ngân hàng cấp tín dụng không đủ điều kiện sẽ bị xử lý như thế nào?

Ngày 20/3/2025, Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 1 đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng đối với ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam - chi nhánh Ba Đình.

Cụ thể, theo tài liệu của Tạp chí Phổ biến và Tham vấn Pháp luật Việt Nam, ngày 20/3/2025, Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 1 đã ra Quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Ba Đình (Eximbank Ba Đình) do có hành vi "Cấp tín dụng đối với tổ chức không đủ điều kiện theo quy định pháp luật".

Eximbank Ba Đình đã xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn vi phạn quy định tại Khoản 3, Điều 7 Thông tư 39 đã được sửa đổi, bổ sung của Thống đốc NHNN và quy định nội bộ; thẩm định và quyết định cho vay chưa chặt chẽ còn thiếu sót; công tác quản lý; theo dõi khoản vay, kết quả kiểm tra, goám sát sau cho vay tại chi nhánh Ba Đình còn hạn chế.

Cùng với đó, khi thanh tra tại Ngân hàng SGHN chi nhánh Hoàn Kiếm, đoàn thanh tra đã chỉ ra loạt tồn tại gồm: Đề xuất cấp tín dụng đối với 04 khách hàng không đủ điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật; Không thẩm định thực tế khách hàng; Không thực hiện chấm điểm xếp hạng khách hàng theo quy định nội bộ hoặc đã thực hiện châm điêm xếp hạng khách hàng tuy nhiên chưa thực hiện "Chấm định hạng" tại thời điểm khách hàng kết thúc/phát sinh dấu hiệu định hạng; Nội dung báo cáo đề xuất cấp tín dụng, báo cáo thẩm định không đầy đủ nội dung theo quy định; Định kỳ hạn trả nợ thiếu cơ sở; áp dụng quy trình cấp tín dụng không đúng đối tượng; Không thực hiện một số bước trong Quy trình cấp tín dụng; Áp dụng sản phẩm cho vay không đúng đối tượng,...; Thực hiện giải ngân khi khách hàng chưa cung cấp đầy đủ hồ sơ, tài liệu theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng/điều kiện trong phê duyệt tín dụng.

Điều kiện vay vốn quy định như thế nào?

Theo quy định tại Điều 7 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN về Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng đã được sửa đổi bổ sung tại Thông tư 12/2024/TT-NHNN, quy định Điều kiện vay vốn là:

1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
3. Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.”.
4. Có khả năng tài chính để trả nợ.
5. Trường hợp khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tạikhoản 2 Điều 13 Thông tư này, thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.

Cấp tín dụng không đủ điều kiện bị xử lý như thế nào?

Theo quy định tại Khoản 5, khoản 5 Điều 14 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, khi cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật sẽ bị phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng.

Cùng với đó, ngoài bị xử phạt vi phạm hành chính, tổ chức tín dụng còn phải thực hiện thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả là "Buộc thu hồi nợ trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày quyết định xử phạt vi phạm hành chính có hiệu lực đối với hành vi cấp tín dụng đối với tổ chức không đủ điều kiện theo quy định pháp luật. Biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại điểm b, khoản 9, Điều 14, Nghị định 88/2019/NĐ-CP về xử lý vi phạm hành chính.